击穿底价！4款高性价比寿险推荐 | 测评

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这是简保君公众号的第 300 篇原创文章

寿险该怎么挑？

我列出两个维度，来帮你选择高性价比的寿险。

维度一：能不能买

寿险也会挑人，不是所有人想买就能买。

通常，有些会限制高危职业、健康状况欠佳的人投保。

通常保险公司会把各种职业分类：

1-3类是风险比较低的职业，比如室内办公人员，轻微体力劳动者；

4类是中等风险职业，比如交警、制造工等；

5、6类是风险较大的职业，比如高空作业、消防员、电工、防爆警察等。

不少产品只能1-4类职业可投。

健康的话，投保时会通过“健康告知”来询问被保人的健康状况，没有触碰规则就能投。

有些严格的，BMI超过28就不能投了。

还有，如果需要的保额较高，也可能超出了可投保额上限，就没法投了。

寿险的保额，建议不少于“家庭的总负债+未来的经济责任-手上现有的流动资产”。

我们通常推荐的寿险，都有200万或者300万的限制，对于普通家庭来说，300万的额度应该够了。

如果不够，可以换一家接着投呀。

维度二：值不值得买

如果满足投保条件，那么我们可以再看看这些产品的性价比如何。

因为寿险的保障责任基本类似，大家保的都差不多，所以我们对比看看它们“不保什么”有什么区别，越宽松的当然越好。

在寿险条款中，“不保什么”就是“免责条款”。

免责条款越少越好，通常看一眼就可以，各个产品的区别也不大。

最重要的，还是看保费，就是价格。

越便宜当然越好。

小结一下，寿险投保有门槛，首先选择自己能投的，然后再看具体产品，谁便宜买谁。

为你筛选几款好产品

有了这样的思路，那么我们再看具体产品时，目标就比较明确了。

我在市场上对比了几十款定期寿险，找出了这样4款高性价比的产品。

这些产品无一例外都是消费型，也就是说，只保障一定期限内的身故责任，到期之后保障结束，也不返还保费。

为什么不买返还型寿险？因为寿险最大的意义，是帮助家庭经济支柱建立一个特定阶段的“身故备用金”。

如果已经退休了，就该给“后浪”买寿险啦。

我做了一张对比表，你可以很清楚的看到这些产品的特点和保费高低。

从左往右，投保要求基本是越来越低的，价格也是越来越高的。建议对照表格大致了解一下，再看我们的结论：

• 如果追求性价比：擎天柱2020优选版是最便宜的，不过它对健康要求是最高的（健康告知有8条）

• 如果身体有点问题：可以先看看擎天柱2020标准版，能投就投，不能投就再看看大麦2020或者瑞泰瑞和升级版，后面两款的健告是比较宽松的。

• 如果职业有风险：比如旷工、保安、大货车司机等，属于保险公司眼里的高危职业，可以看看大麦2020，职业限制比较少，如果还不能投，就选瑞泰瑞和升级版，不限职业。

• 如果想先上车以后再加保：有些人现在贷款不多，但预计未来可能责任越来越大，如果想以后加保，那可以选择定海柱1号，将来可以按现在的费率加保。

 下面我再对这几款产品做简单的介绍，多了解一些细节，心里也踏实一些。

擎天柱2020

这是前不久刚上线的新品，分为优选版、标准版两个版本。

• 优选版：价格最便宜，刷新了定期寿险的地板价，不过健康要求多一些。

• 标准版：和定海柱1号价格一样，不过健康要求更少一些。

两个版本都带“特别关爱金”，发生全残的 180 天后，如果不幸身故，还会赔付 20% 的保额，这是它的一个小小特色。

这个功能简保君讲实话能用上的概率很低，不过白送的保障，也不是坏事。

如果身体没啥异常，没有触碰优选版的健康告知，那么简保君强烈建议投保优选版。

如果没有触碰下面3条，就可以投标准版。

有人可能会问，为什么它的免责条款这么多？我来截个图给你看看：

和其他产品相比，它免责条款主要增加了吸毒、酒驾、无证驾驶、战争这几条。

简保君觉得，这几条离日常生活确实有点遥远，稍微小心一些的人，也不会犯。

定海柱1号

这是过去小半年内定期寿险的性价比之王，现在擎天柱2020的标准版价格和它是相同的。

它有个特色，叫“基本保额增加权”，就是以后如果想加保，那么可以按第一次投保的费率加保，每次能加50%保额，最多加3次。

如果是其他产品，年纪越大越贵。

因此，如果满足健康条件，定海柱1号也是很值得投的，价格上也就贵几十块钱，没太大区别。

大麦2020

大麦2020的优势，在于：

• 健康要求比较低，健康告知仅3条；

• 投保职业宽泛，1-6类都可以投；

• 免责条款少，仅3条。

如果投不了擎天柱2020或者定海柱，那么可以考虑大麦2020。

瑞泰瑞和（升级版）

这款在同类中，门槛几乎是最低的了，主要是给有特殊情况的人准备的，它不限职业、健康要求极低、免责也很少，能投就最好啦。

比如，肺结节、慢性肝炎、接受器官移植，都能投保。

写在最后

今天主要分析了一下什么是寿险，寿险该怎么买，并且筛选了几款性价比很高的产品供大家选择。

如果遇到比较个性化的问题，建议预约一个专业规划师，省时、省心、省钱。

买不买保险，永远都是自己的事。

身故的概率确实小，但是一旦发生，都是大事。

愿每个心中有家的人，都能找到合适的方式，转移这种小概率的大损失。

祝福每一个人。

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